D&B Failure Score
A D&B Failure Score az alapja a hitelképesség, kockázatosság meghatározásának.
A D&B Failure Score egy olyan mutatószám, amelyet a legkorszerűbb, szofisztikált matematikai-statisztikai módszertannal hazai és nemzetközi szakértők bevonásával határozunk meg. A múltra vonatkozó információk felhasználásával azt jelzi előre, hogy milyen valószínűséggel kerül az adott cég az elkövetkező 12 hónap során csőd-, felszámolási eljárás alá, vagy a fizetésképtelenség állapotába.
Meghatározásakor számos kritériumra támaszkodunk, melyek befolyásolják a fenti kedvezőtlen események bekövetkeztét. A céget nem csak önmagában, hanem a többi gazdasági szereplő vonatkozásában helyezzük el a kockázatossági skálán, köszönhetően a D&B minden magyar céget felölelő részletes, DunsRightTM minőségirányítási folyamatával felépített és karbantartott adatbázisának. A Score 1-től (legmagasabb kockázat) 100-ig (legalacsonyabb kockázat) terjed, és meghatározza a végső D&B Rating értékét.
A D&B Failure Score egy dinamikus mutatószám, mely folyamatosan frissül, minden a cég kockázatosságát befolyásoló új információ esetén azt figyelembe véve módosul.
A D&B Failure Score 88-as értéke pédául azt mutatja meg, hogy az összes magyar cég 88%-ánál kisebb kockázatot képvisel a cég, tehát a legkevésbé kockázatos 12%-hoz tartozik. A 88-as érték alapján a D&B Rating 1-es kockázati csoportjába soroljuk, mely minimális kockázati szintet jelent, a kereskedelmi hitelkihelyezés tehát ajánlott.
A D&B Failure Score és a D&B Rating kockázati mutatója
| D&B Rating Kockázati mutató | D&B Failure Score érték | Fizetésképtelenségi eljárás valószínűsége | Kockázati szint |
|---|---|---|---|
| 1 | 86–100 | 0,11% | minimális |
| 2 | 51-85 | 0,98% | átlag alatti |
| 3 | 16-50 | 3,39% | átlagon felüli, magas |
| 4 | 0-15 | 10,21% | nagyon magas |
| - | nem meghatározható | nem meghatározható |
Hogyan kerül meghatározásra a D&B Failure Score?
A jó előrejelző képesség alapja a kiváló cégadatbázis jelenre és múltra. A D&B adatbázisa tartalmazza a közel 500.000 magyarországi cég cégbírósági adatait történetileg, a cégek által leadott mérleg és eredmény kimutatás adatokat, éves szinten közel 100.000 hívás segítségével gyűjtött egyéb kiegészítő információkat, sajtóinformációkat, valamint egyéb forrásokból gyűjtött adatokat (pl. Internet, APEH stb.). A teljes állományt a magyar fejlesztők nemzetközi szakértők segítségével elemezték, melynek során minden lehetséges mutató, adat kapcsán megvizsgáltuk a nemfizetési kockázathoz való hozzájárulás nagyságrendjét. Az összegyűjtött tapasztalatok, összefüggések felhasználásával, épült fel az a modell, melynek előrejelző képessége a nemzetközi sztenderdeket meghaladó mutatókkal a legmaximalistább szakértők tetszését is elnyerte.
Több részmodell került meghatározásra, melyekbe az alábbi adatcsoportok információi épültek be – adatcsoportonként néhány példával jellemezve a felhasznált információk jellegét:
Demográfiai adatok
- cég jogi formája
- tevékenysége
- anyavállalat jellemzői
- bejegyzett cím változása
- vezetőkkel kapcsolatos információk
Pénzügyi adatok
- az utolsó három évre vonatkozó mérleg és eredmény kimutatás adatai
- pénzügyi beszámolókból képzett fontosabb mutatók (pl. likviditási ráta)
- pénzügyi adatok és mutatók változása, trendek
Fizetési tapasztalati információk
- D&B Paydex Score
- késedelmes fizetésre vonatkozó információk (pl. 30 napos késedelemmel kifizetett számlák értékbeli aránya)
Negatív információk
- elmúlt időszakban/években volt-e negatív eljárás a cég ellen
- anyavállalattal kapcsolatos negatív információk
- kapcsolódó cégekre vonatkozó negatív információk
- végrehajtási adatok
Amennyiben szeretne többet megtudni a D&B Failure Score-ról, kérjük hívja a +36 1 347 67 90 -es telefonszámot, vagy küldjön e-mail-t a következő címre: scoring@dnbhungary.hu.
Tudástár
